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一、案情簡介
2024年6月27日15點30分，浦發(fā)銀行常州分行收到常州市公安局刑警支隊發(fā)來的《協(xié)助快查詢（凍結(jié)）銀行賬戶通知書》，請銀行協(xié)助快速對涉案銀行賬號進行余額查詢。浦發(fā)銀行常州分行接到通知書后，快速響應(yīng)，立即安排金壇支行進行查詢，并第一時間反饋涉案賬戶余額查詢結(jié)果。
隨后，浦發(fā)銀行常州分行協(xié)助警方對該涉案賬戶進行緊急止付，成功攔截涉案資金14萬元。
二、處理過程及結(jié)果
1、迅速排查，掌握賬戶信息。根據(jù)警方提供線索，在獲得授權(quán)后，銀行工作人員迅速調(diào)取涉詐賬戶基本信息，確認(rèn)該賬戶余額情況并及時向公安機關(guān)反饋。
2、人工跟進，實施全網(wǎng)布控。工作人員收到公安機關(guān)下達緊急止付通知后，迅速對該涉詐賬戶進行“只收不付”“限制柜面交易”等管控指令，并在管控同時添加備注，提醒其他分行一旦出現(xiàn)持卡人實施柜面取現(xiàn)，立即啟動銀警聯(lián)動機制，協(xié)助警方抓捕犯罪嫌疑人。
3、協(xié)助警方取證，為后續(xù)資金返還做好準(zhǔn)備。根據(jù)警方協(xié)查需要，銀行將配合移交證據(jù)，在警方作出資金返還決定后，及時將14萬元資金返還給受害人。
三、法律分析
根據(jù)《中華人民共和國反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第二十條規(guī)定國務(wù)院公安部門會同有關(guān)部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時解凍和資金返還制度，明確有關(guān)條件、程序和救濟措施。公安機關(guān)依法決定采取上述措施的，銀行業(yè)金融機構(gòu)、非銀行支付機構(gòu)應(yīng)予以配合。
根據(jù)《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》，在不影響本機構(gòu)履行反洗錢等法定義務(wù)的前提下，合理確定本機構(gòu)工作人員調(diào)取信息的范圍、權(quán)限，嚴(yán)格落實信息使用授權(quán)審批程序。
四、案例啟示
1、堅持閉環(huán)管理，提升賬戶風(fēng)險管控前瞻性。落實《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》，推進客戶風(fēng)險防范、渠道限額管理和賬戶實時監(jiān)測等工作。強化高風(fēng)險客戶盡調(diào)、高風(fēng)險產(chǎn)品評估，努力實現(xiàn)“事前準(zhǔn)入、事中管控、事后監(jiān)測”的閉環(huán)管理。
2、堅持合規(guī)運營，保護金融消費者信息安全。按照國家檔案管理和電子數(shù)據(jù)管理等規(guī)定，采取技術(shù)措施和其他必要措施，妥善保管和存儲所收集的消費者金融信息，防止信息遺失、毀損、泄露或者被篡改。在合規(guī)前提下，依據(jù)相關(guān)規(guī)定及授權(quán)，管理使用消費者金融信息。
3、堅持反詐宣傳，增強群眾防騙意識、識騙能力。加強崗位培訓(xùn)，做實常態(tài)化反詐宣傳，普及金融知識，提醒消費者不要出租、出售銀行卡給他人使用，非法買賣的銀行卡、身份證等都可能被用于洗錢、詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、賄賂、逃稅等違法犯罪活動；呼吁消費者不要向他人泄露身份證號、銀行卡號、交易密碼、動態(tài)驗證碼等個人金融信息；不點擊陌生網(wǎng)絡(luò)鏈接、不掃碼識別陌生二維碼、不下載使用陌生App、不參與網(wǎng)上非法活動。
4、加強銀警合作，織密“防護網(wǎng)”、筑牢“攔截堤”。進一步加強銀行與公安機關(guān)的合作，積極響應(yīng)警情提示，協(xié)助警方調(diào)查可疑詐騙行為，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，攔截涉詐資金，提供完整準(zhǔn)確的證據(jù)鏈，為警方打擊涉詐犯提供有力支撐；在警方做出返還決定后，盡快安排資金返還，保障受害人合法權(quán)益。
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