新華報(bào)業(yè)網(wǎng)
一、案例簡(jiǎn)介
2024年5月2日上午，一名年輕男子張某至我行網(wǎng)點(diǎn)要求開(kāi)立銀行卡。工作人員按照規(guī)定開(kāi)展客戶身份信息及開(kāi)卡用途核查。核查詢問(wèn)過(guò)程中客戶聲稱自己與安徽某城投公司有業(yè)務(wù)往來(lái)，近期該公司將會(huì)有一筆大額資金打入自己名下，且指定賬戶為郵儲(chǔ)銀行賬戶。對(duì)此，工作人員感到疑惑，故又詢問(wèn)“您是從事什么職業(yè)的、您與這家城投公司合作了多久以及以前是如何進(jìn)行業(yè)務(wù)資金往來(lái)的”等問(wèn)題。面對(duì)一系列的提問(wèn)客戶閃爍其詞，又改口稱自己其實(shí)是在這家公司的工地上打工，這是該公司第一次給自己打錢?？蛻羟昂蟛灰坏恼f(shuō)法，隨即引起了工作人員的警覺(jué)，緊接著問(wèn)：“既然工作地點(diǎn)在安徽，為何不在當(dāng)?shù)亻_(kāi)立銀行卡”，客戶吞吞吐吐表示自己家住淮安，趁五一假期回家，就便開(kāi)卡。客戶面對(duì)提問(wèn)時(shí)的慌張與掩飾，讓我行工作人員更加懷疑其開(kāi)卡用途。工作人員計(jì)劃再次詢問(wèn)，可客戶情緒變得很激動(dòng)，大吵大鬧，要求工作人員迅速為其辦理，并揚(yáng)言如果不及時(shí)辦理就拍照投訴。
面對(duì)客戶的不配合，我行工作人員一邊做好情緒安撫工作，一邊耐心地向張某進(jìn)行“出租、出借銀行賬戶”風(fēng)險(xiǎn)提示，并向其出示了相關(guān)部門的文件，明確拒絕了其辦理開(kāi)戶業(yè)務(wù)的要求。最后，客戶表示理解離開(kāi)。
二、案例分析
該案例中，客戶前后說(shuō)法不一致，且開(kāi)戶用途與實(shí)際情況明顯不符，客戶雖然擁有開(kāi)卡自由權(quán)，但認(rèn)真落實(shí)賬戶開(kāi)立的內(nèi)控管理要求，加強(qiáng)對(duì)開(kāi)戶信息的審核是銀行從業(yè)人員義不容辭的責(zé)任。營(yíng)業(yè)廳堂必須要提高警惕，仔細(xì)核實(shí)詢問(wèn)客戶辦卡用途，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止客戶非真實(shí)用途的開(kāi)卡行為，做好風(fēng)險(xiǎn)提示，排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
三、案例啟示
近幾年，各類電信詐騙案件增多，詐騙手段層出不窮，而銀行作為開(kāi)卡開(kāi)戶的源頭，在堵截非法買賣賬戶鏈條中發(fā)揮著第一道“閘門”作用。因此，為了能夠更好守住客戶的“錢袋子”，廣大銀行從業(yè)者應(yīng)做到：
（一）關(guān)注源頭環(huán)節(jié)。工作人員在辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)，應(yīng)充分了解客戶，認(rèn)真履職，加強(qiáng)對(duì)客戶真實(shí)身份、開(kāi)卡意愿和開(kāi)卡用途的審核，牢牢控制源頭風(fēng)險(xiǎn)。
?。ǘ┳龊么媪抠~戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。對(duì)于流水異常的存量賬戶，應(yīng)及時(shí)上報(bào)并做相應(yīng)的賬戶限制。
?。ㄈ┳龊梅?wù)與解釋工作。不能簡(jiǎn)單拒絕客戶的辦卡需求，要認(rèn)真仔細(xì)地向客戶進(jìn)行講解個(gè)人結(jié)算賬戶開(kāi)立和使用的風(fēng)險(xiǎn)，以及出租、出借賬戶的后果，同時(shí)做到有禮有節(jié)，不卑不亢，出示相關(guān)法律法規(guī)和政策文件，避免引起糾紛。
Android版
iPhone版
