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會計輸錯一個數(shù)字，導(dǎo)致匯款沒能成功。然而，這個粗心的操作，不僅保住了公司全部身家，還牽出巨額洗錢案——
竊取企業(yè)對公賬戶，高價購買“高返傭”保險，當(dāng)日獲取高額返傭……如此一通操作，一個犯罪團(tuán)伙將電信詐騙所得贓款迅速洗白，主動當(dāng)起境外詐騙分子的洗錢“工具人”。
經(jīng)揚(yáng)州市廣陵區(qū)檢察院提起公訴，日前，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林某、葉某等6名被告人三年六個月至九個月不等有期徒刑，各并處罰金。
粗心會計“立大功”
一個洗錢犯罪鏈條浮出水面
2023年6月的一天，揚(yáng)州某公司的會計王某收到老板發(fā)來的信息，讓他立即將公司賬戶上的400余萬元全部匯入某藥企名下的賬戶。王某并沒有起疑心，因為就在當(dāng)天早上，老板確實提到公司將要支付一筆定金，只是沒想到通知來得這么快。根據(jù)老板的指示，王某很快將400余萬元匯了出去。誰料老板知道后一臉震驚：“我什么時候發(fā)消息讓你匯款了？出大事了！趕快報警！”
驚慌失措的王某連忙報警。萬幸的是，王某在匯款時輸錯了賬戶的一個數(shù)字，導(dǎo)致匯款未能成功。因轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)沒有設(shè)置實時提醒，且轉(zhuǎn)賬時如果對公賬戶名與賬戶不匹配，那么轉(zhuǎn)賬的資金既不會匯入對方賬戶，也不會立即退回到自己賬戶，而是由銀行暫時保管。因此這筆幾乎是公司全部身家的巨款還在銀行里。
這次詐騙雖未成功，但是針對企業(yè)如此大額的犯罪，引起了公安機(jī)關(guān)的高度重視。公安機(jī)關(guān)根據(jù)賬戶線索鎖定某藥企的法定代表人，對方卻表示企業(yè)對公賬戶早已被騙走?！爱?dāng)時我在網(wǎng)上認(rèn)識了一個人，說可以幫我們貸款，就拿走了我們公司的營業(yè)執(zhí)照和對公賬戶銀行U盾。后來貸款沒辦下來，拿走的企業(yè)對公賬戶也沒還給我們，我現(xiàn)在也不清楚賬戶到底是誰在使用?！蹦乘幤蟮姆ǘù砣苏f。
為何要騙走企業(yè)對公賬戶？大額詐騙款又流向何處？公安機(jī)關(guān)經(jīng)過深挖細(xì)查發(fā)現(xiàn)，以林某、葉某為首的洗錢犯罪團(tuán)伙原本打算用轉(zhuǎn)入某藥企賬戶上的錢購買大額保險，但錢遲遲未到賬，導(dǎo)致這次洗錢計劃泡湯。
2023年9月，經(jīng)公安機(jī)關(guān)縝密布控，林某、葉某、吳某、徐某、張某、黃某6人被相繼抓獲歸案，一個專門以購買保險拿高額返傭、為境外詐騙分子洗錢的犯罪鏈條就此被斬斷。
以公司名義專買“冷門”保險
高額返傭?qū)崿F(xiàn)“即買即返”
年近40歲的林某平時游手好閑，常與社會上的幾個好兄弟吃喝玩樂。2023年，林某從老鄉(xiāng)葉某處打聽到了幾個“賺快錢”的項目，便拉著好友徐某一起當(dāng)起了境外詐騙分子洗錢的“中間商”。
葉某所說的賺錢“項目”，就是以購買大額保險的方式進(jìn)行洗錢。部分保險公司為提高業(yè)務(wù)員的積極性，在保險生效后會返還一定比例的傭金，葉某了解到這一規(guī)定后，便打起了通過“高額返傭”來洗錢的主意。葉某通過熟人牽線，與廣東某保險公司的業(yè)務(wù)員吳某、黃某搭上了關(guān)系，并把項目指派給了林某。徐某在林某的安排下，趕赴廣州與吳某等人對接。
見面后，徐某便明確提出了投保要求：“我們對保險的類型和保障內(nèi)容沒有限制，唯一就是要確保‘高額返傭’‘即時返傭’，最好當(dāng)天就能返傭金?！绷私庑炷车脑V求后，吳某聯(lián)系了做保險銷售代理的張某，由張某確定了兩個冷門但“高返傭”的險種。因保險公司返傭周期較長，張某便先行墊資，返傭比例確定為76％。
以購買10萬元的保險為例，詐騙分子只要將10萬元詐騙款一打入保險公司賬戶購買保險，張某這邊就立即將7.6萬元傭金返到林某提供的銀行賬戶里，再由林某以U幣（即USTD泰達(dá)幣，是一種虛擬貨幣）的形式返給境外詐騙分子。表面看，張某先行墊資存在風(fēng)險，但實際上并不是虧本買賣，因為購買的保險一旦生效，保險公司就會給出更高的傭金返點，張某自然能夠賺到其中的傭金差價。
自此，一個完整的洗錢犯罪鏈條形成：林某指派徐某將境外詐騙集團(tuán)騙取的企業(yè)對公賬戶資料轉(zhuǎn)發(fā)給吳某等人，吳某指派黃某對資料進(jìn)行初步審查，再轉(zhuǎn)發(fā)給張某，由張某最終確認(rèn)對公賬戶是否具有投保資質(zhì)。一旦企業(yè)賬戶符合要求，詐騙分子便設(shè)法讓被害人將錢款打入該賬戶；接著由徐某制作假章等企業(yè)資料，在吳某、張某的安排下完成保險購買流程；張某再先行墊資返傭給林某，林某以U幣的形式將變現(xiàn)資金返給境外詐騙分子。
經(jīng)查，2023年5月至6月，葉某等人將陜西、浙江、上海等地的6家企業(yè)賬戶內(nèi)的200余萬元詐騙款“洗白”，幫助境外詐騙分子完成贓款“變現(xiàn)”。
如何戳穿犯罪嫌疑人的脫罪謊言
深挖電子證據(jù)精準(zhǔn)指控犯罪
“我不知道買保險的錢是從哪里來的”“就是幫人買保險，自己賺個傭金而已”……面對訊問，吳某、黃某、張某3名保險從業(yè)人員均以不清楚購買保險的資金性質(zhì)為由推脫罪責(zé)，給辦案帶來不小阻力。
案件如何定性？如何確定犯罪數(shù)額？2023年9月，廣陵區(qū)檢察院依法介入引導(dǎo)偵查，圍繞電子證據(jù)取證、主觀明知認(rèn)定、法律適用等方面向公安機(jī)關(guān)提出意見。
2023年11月，該案被移送廣陵區(qū)檢察院審查起訴。承辦檢察官全面梳理在案證據(jù)，從海量電子數(shù)據(jù)中梳理出吳某、黃某、張某微信聊天記錄近2000條?！皡悄辰藘蓚€微信群，群里充斥著大量洗錢方面的黑話，還有用于購買保險的空殼公司材料。”承辦檢察官介紹，他們通過審查大量的微信聊天記錄，從中掌握了詐騙團(tuán)伙的主觀明知、作案手段及犯罪證據(jù)，同時深入研究保險法、反洗錢法等相關(guān)法律規(guī)定，并邀請金融監(jiān)管人員從保險角度給予專業(yè)指導(dǎo)。
今年5月，法院對該案進(jìn)行公開審理。庭審現(xiàn)場，在檢察機(jī)關(guān)強(qiáng)有力的證據(jù)和指控面前，林某、葉某等6人全部認(rèn)罪認(rèn)罰。廣陵區(qū)檢察院還邀請了國家金融監(jiān)督管理總局揚(yáng)州監(jiān)管分局及揚(yáng)州23家保險公司的工作人員觀摩庭審，引導(dǎo)他們以案為鑒，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管，對欺詐騙保行為“零容忍”。
日前，法院對林某、葉某等6人作出如上判決。
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