新華報(bào)業(yè)網(wǎng)
為進(jìn)一步深化治理企業(yè)銀行賬戶(hù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)，貫徹落實(shí)關(guān)于治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，工商銀行常州分行統(tǒng)籌發(fā)展和安全，抓住關(guān)鍵，精準(zhǔn)施策，進(jìn)一步提升企業(yè)涉詐賬戶(hù)治理水平，確保不發(fā)生新開(kāi)及存量賬戶(hù)涉詐風(fēng)險(xiǎn)。
加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)審核，嚴(yán)控源頭。充分了解企業(yè)真實(shí)背景和經(jīng)營(yíng)情況，通過(guò)e企查、融安e信等平臺(tái)開(kāi)展多渠道信息交叉核驗(yàn)，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)特征，確保開(kāi)立企業(yè)賬戶(hù)的真實(shí)性和合法性。嚴(yán)格落實(shí)賬戶(hù)分級(jí)管理要求，根據(jù)企業(yè)規(guī)模、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和交易習(xí)慣設(shè)定差異化非柜面交易限額。重點(diǎn)關(guān)注企業(yè)重要人員集中開(kāi)戶(hù)、法人開(kāi)多戶(hù)且地址異常、企業(yè)辦公地址異常等指標(biāo)，審慎判斷企業(yè)開(kāi)戶(hù)合理性，防止為不法分子開(kāi)立賬戶(hù)。
強(qiáng)化賬戶(hù)管理，持續(xù)監(jiān)測(cè)。一是加強(qiáng)賬戶(hù)回訪(fǎng)，對(duì)新開(kāi)戶(hù)和存量賬戶(hù)進(jìn)行定期回訪(fǎng)，了解賬戶(hù)使用情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處置異常賬戶(hù)；二是有序開(kāi)展企網(wǎng)限額動(dòng)態(tài)評(píng)估調(diào)整，強(qiáng)化企網(wǎng)調(diào)額盡調(diào)及審核工作質(zhì)量，提升企網(wǎng)限額與客戶(hù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)情況的匹配程度；三是做好風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)監(jiān)測(cè)核實(shí)，依托融安e核、智慧復(fù)核等系統(tǒng)，充分運(yùn)用甄別分析、增強(qiáng)盡調(diào)等核實(shí)情況，及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)管控措施。
實(shí)施行業(yè)聯(lián)防，協(xié)同治理。一是加強(qiáng)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)掌握監(jiān)管最新要求及涉詐形勢(shì)，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管督辦問(wèn)題整改，做好金融懲戒相關(guān)對(duì)客溝通工作；二是強(qiáng)化警銀聯(lián)動(dòng)，與警方建立高效、安全的信息交流渠道，在發(fā)現(xiàn)賬戶(hù)資金異常后第一時(shí)間發(fā)出預(yù)警，警方跟進(jìn)核實(shí)，有效筑牢企業(yè)賬戶(hù)涉詐防線(xiàn)；三是加強(qiáng)同業(yè)調(diào)研交流，充分了解當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)治理措施，動(dòng)態(tài)調(diào)整治理力度和防控重點(diǎn)，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)擠出。
多維宣傳教育，提高意識(shí)。一是通過(guò)晨會(huì)、夕會(huì)開(kāi)展內(nèi)部反詐培訓(xùn)，提升員工應(yīng)對(duì)涉詐突發(fā)事件技巧和處置能力；二是在銀行網(wǎng)點(diǎn)播放反詐視頻、開(kāi)展反詐沙龍講解賬戶(hù)購(gòu)買(mǎi)陷阱、電子錢(qián)包轉(zhuǎn)移涉詐資金、網(wǎng)貸刷流水詐騙等典型案例，提升客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；三是利用走訪(fǎng)、營(yíng)銷(xiāo)進(jìn)企業(yè)，加強(qiáng)對(duì)公客戶(hù)反詐宣教，提升重點(diǎn)客群反詐警惕性。
（邵云丹）
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