新華報(bào)業(yè)網(wǎng)
本報(bào)記者 陳 嫻
近期，多家銀行宣布與AI技術(shù)公司展開深度合作，推動(dòng)“人工智能+”在核心場(chǎng)景的進(jìn)一步落地。從早期的數(shù)字化轉(zhuǎn)型到如今DeepSeek等開源大模型的引入，銀行在AI的“牌桌”上早已占據(jù)一席之地，甚至成為推動(dòng)行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的先鋒力量。目前，銀行對(duì)AI的應(yīng)用究竟走到了哪一步？
應(yīng)用場(chǎng)景不斷“解鎖”
AI早已正式“入職”銀行，成為金融服務(wù)中不可或缺的一員。
走進(jìn)銀行大廳，人形機(jī)器人會(huì)主動(dòng)問候：“您好，請(qǐng)問您需要辦理什么業(yè)務(wù)”；撥打客服電話，人工智能客服應(yīng)答如流、精準(zhǔn)高效；打開手機(jī)銀行APP，AI助手隨時(shí)提供專業(yè)的交互答疑服務(wù)……曾經(jīng)只在電影世界出現(xiàn)的場(chǎng)景，如今已真切落地，融入人們的日常生活。
以工商銀行常州分行為例，他們今年剛“入職”了一臺(tái)人形機(jī)器人，在營(yíng)業(yè)部擔(dān)任“大堂經(jīng)理”。工作人員告訴記者，這款機(jī)器人不僅能對(duì)話互動(dòng)、手勢(shì)指引，未來還會(huì)加入視覺識(shí)別、路徑規(guī)劃、自動(dòng)避障等功能，實(shí)現(xiàn)更智能的多模態(tài)交互和自主導(dǎo)航。目前，工行江蘇分行已經(jīng)在全省12個(gè)設(shè)區(qū)市部署57臺(tái)廳堂服務(wù)機(jī)器人，其中56臺(tái)是滾輪式的，還有1臺(tái)就是常州分行的這款人形機(jī)器人。
線上服務(wù)同樣飛速升級(jí)。手機(jī)銀行APP上，越來越多的智能客服提供著7×24小時(shí)不間斷服務(wù)。江蘇銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“我們基于‘智慧小蘇’大語言模型平臺(tái)推出了‘移動(dòng)智庫’，集成各種先進(jìn)技術(shù)，打造了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的問答助手，精準(zhǔn)溯源、自動(dòng)定位，大幅提高檢索效率，應(yīng)答準(zhǔn)確率提升至97%?！?/p>
農(nóng)商行也在加速布局。經(jīng)過半年的探索與測(cè)試，張家港農(nóng)商銀行已經(jīng)初步構(gòu)建起以開源大模型為底座的模型應(yīng)用體系?！癆I在‘看、聽、說、思’四個(gè)方向都具備了基礎(chǔ)能力，成為‘聽得懂、看得清、說得準(zhǔn)、想得明’的智能助手，滿足文字識(shí)別、語音交互、圖像生成、邏輯推理等多類日常業(yè)務(wù)需求?！睆埣腋坌邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說。
從銀行大廳到手機(jī)應(yīng)用，AI的身影無處不在，重塑銀行客戶體驗(yàn)。IDC預(yù)測(cè)，2024—2028年全球AI解決方案支出最多的行業(yè)是銀行業(yè)的金融服務(wù)，占所有AI支出的20%以上。
“AI已經(jīng)在投研、客服、員工助手、輔助編碼、信貸審批等場(chǎng)景中落地應(yīng)用。AI技術(shù)不僅顯著提升了金融服務(wù)的智能化程度，還在運(yùn)維、代碼開發(fā)、知識(shí)庫管理、監(jiān)管與風(fēng)控等方面展現(xiàn)出巨大的潛力?！睎|北證券研究員陳俊如說。
加速滲透核心業(yè)務(wù)
對(duì)銀行業(yè)來說，人工智能帶來的不僅是客戶服務(wù)方式的革新，它已經(jīng)深入風(fēng)控、信貸、合規(guī)等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
很多銀行已將AI作為風(fēng)控系統(tǒng)的“守門人”。例如，招商銀行的“天秤”智慧風(fēng)控平臺(tái)能夠在毫秒級(jí)內(nèi)計(jì)算超高維的不同頻次、不同類型的批次變量和實(shí)時(shí)變量，部署了一系列差異化實(shí)時(shí)偵測(cè)模型，形成了全方位的交易監(jiān)測(cè)和保護(hù)體系。這種科技賦能的風(fēng)控方式，識(shí)別異常交易的速度遠(yuǎn)超傳統(tǒng)方法，讓欺詐行為無處遁形。
交通銀行則通過人工智能技術(shù)全面提升信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力。在操作風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，該行利用OCR比對(duì)、RPA自動(dòng)核查等手段，年自動(dòng)核查權(quán)證約15萬件，攔截疑似電信詐騙交易金額數(shù)十億元。在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，通過端到端AI模型的應(yīng)用，減少了30%的反洗錢篩查任務(wù)量，將反洗錢上報(bào)率提升了50%。
在提質(zhì)增效方面，生成式AI大顯身手。工商銀行江蘇分行的“信貸報(bào)告AI生成助手”將單篇報(bào)告撰寫時(shí)間從4人天縮短至2人天，續(xù)寫效率提升70%，累計(jì)可節(jié)省人力150—200人年。在自動(dòng)化智慧報(bào)表提效方面，已為個(gè)貸、私銀、普惠等關(guān)鍵部門實(shí)現(xiàn)了報(bào)表自動(dòng)化生成。
同樣是提質(zhì)增效，江蘇銀行通過構(gòu)建“微應(yīng)用”集市生態(tài)，向全行員工提供AI工具?！癆I最終是需要員工使用的?！苯K銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，業(yè)務(wù)人員無需編寫代碼即可快速構(gòu)建滿足自身需求的應(yīng)用場(chǎng)景，極大降低了技術(shù)使用門檻。目前，該行已發(fā)布高質(zhì)量微應(yīng)用152項(xiàng)，日均調(diào)用量突破2500次，顯著激發(fā)了基層創(chuàng)新活力，加速了智能化應(yīng)用的普及與深化。
“新興技術(shù)不僅僅是優(yōu)化流程，更是在創(chuàng)造全新的互動(dòng)模式、決策機(jī)制和價(jià)值來源。在客戶端，我們看到從標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)向‘超個(gè)性化’智能陪伴的演進(jìn)；在風(fēng)控端，基于大模型的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判與處置，正在提升金融體系的韌性；在運(yùn)營(yíng)端，智能體的廣泛應(yīng)用將極大提升組織效能，重新定義人機(jī)協(xié)作的邊界。”畢馬威中國(guó)金融業(yè)主管合伙人張楚東說。
讓“人工智能+”可信、可控
銀行業(yè)對(duì)人工智能的應(yīng)用“走得很快”，無論是資金投入還是場(chǎng)景落地都表現(xiàn)突出。然而，想要“走得好”，還需要在可信、可控上進(jìn)一步下功夫。
畢馬威中國(guó)在《2025年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告》中指出，技術(shù)的進(jìn)步必須與可信AI治理體系的建設(shè)同步，確保數(shù)據(jù)安全、算法透明、倫理合規(guī)是銀行業(yè)在應(yīng)用AI過程中不可逾越的紅線。銀行業(yè)在推進(jìn)“人工智能+”戰(zhàn)略時(shí)，應(yīng)深刻認(rèn)識(shí)到這不僅是技術(shù)層面的革新，更是涉及戰(zhàn)略重構(gòu)、組織進(jìn)化、數(shù)據(jù)要素治理與體系融合的系統(tǒng)工程。
以江蘇銀行為例，2024年該行繼續(xù)推進(jìn)“加速數(shù)字金融發(fā)展，提升科技價(jià)值貢獻(xiàn)”戰(zhàn)略，強(qiáng)化科技對(duì)業(yè)務(wù)的支撐。自主研發(fā)的大語言模型平臺(tái)“智慧小蘇”被應(yīng)用于數(shù)據(jù)血緣分析場(chǎng)景，不斷提升數(shù)據(jù)治理效率和風(fēng)控水平。同時(shí)，該行通過創(chuàng)新大賽和“內(nèi)部知識(shí)產(chǎn)權(quán)”機(jī)制，推動(dòng)創(chuàng)新項(xiàng)目落地，為技術(shù)應(yīng)用不斷注入新動(dòng)能。
人才問題依然是銀行業(yè)AI應(yīng)用的一大挑戰(zhàn)。一位銀行相關(guān)人士表示：“算法的核心在于是否擁有算法人才。過去幾年，我們通過校招培養(yǎng)了一批構(gòu)建小模型的人才，但主要依靠校招和自主培養(yǎng)的方式還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。此外，銀行業(yè)的很多數(shù)據(jù)不能直接與外部數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，這使得我們?cè)谔幚硇袃?nèi)問題時(shí)，往往無法向外部尋求解決方案?！?/p>
南京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們強(qiáng)化科技人員的“一專多能”，通過項(xiàng)目實(shí)踐、競(jìng)賽培訓(xùn)等，培養(yǎng)復(fù)合型數(shù)字人才。同時(shí)，全行深化數(shù)字思維，加強(qiáng)宣貫與考核，提升員工對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)知與能力，營(yíng)造全員重視、實(shí)踐數(shù)字金融的氛圍。
Android版
iPhone版
