新華報業(yè)網(wǎng)
近日，江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“江南農(nóng)商行”）發(fā)布《2025年半年度報告》。報告顯示，2025年1-6月，該行實現(xiàn)營業(yè)收入741,429.95萬元，較2024年同期726,662.33萬元穩(wěn)步增長；營業(yè)利潤366,363.08萬元，較2024年同期341,724.49萬元同比提升7.21%；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額達(dá)4,040,278.21萬元，較2024年同期-2,123,623.57萬元實現(xiàn)根本性改善。在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，江南農(nóng)商行以“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”為核心，依托穩(wěn)健風(fēng)控與高效數(shù)智賦能，交出“規(guī)模穩(wěn)增、質(zhì)量向好、韌性增強”的半年答卷。
精準(zhǔn)滴灌重點領(lǐng)域，普惠服務(wù)擴(kuò)面提質(zhì)
作為地方性法人銀行，江南農(nóng)商行始終將“服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”作為立行之本，緊密對接區(qū)域戰(zhàn)略，優(yōu)先將信貸資源投向先進(jìn)制造業(yè)、普惠小微等重點領(lǐng)域，實現(xiàn)金融活水精準(zhǔn)投放。
從行業(yè)投向看，制造業(yè)是重點支持領(lǐng)域。截至2025年6月末，該行制造業(yè)貸款余額10405652.54萬元，占貸款總額27.32%，為各行業(yè)之首；批發(fā)和零售業(yè)貸款余額6496565.82萬元，占比17.05%，有效保障產(chǎn)業(yè)鏈上下游資金流轉(zhuǎn)；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)貸款余額2916409萬元，占比7.66%；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)貸款余額2783360.80萬元，占比7.31%；建筑業(yè)貸款余額2689896.40萬元，占比7.06%，這些資金為區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)與民生工程提供有力支撐。
普惠金融領(lǐng)域，江南農(nóng)商行堅持“做小做散”戰(zhàn)略，通過機(jī)構(gòu)優(yōu)化與服務(wù)深化不斷下沉服務(wù)重心。2024年3月，復(fù)設(shè)小微貸款事業(yè)部，專門聚焦小微企業(yè)融資需求，截至2025年6月末，普惠型小微企業(yè)貸款已達(dá)812.07億元，“陽光貸”預(yù)授信金額達(dá)532.46億元；2025年上半年，在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步加速推進(jìn)“陽光貸”優(yōu)質(zhì)客群專項營銷，核心企業(yè)認(rèn)定數(shù)量、鏈上企業(yè)新增用信實現(xiàn)“雙突破”。針對小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求，該推出差異化融資方案；針對個體工商戶、農(nóng)戶等分散客群，依托零售網(wǎng)格化管理模式，逐戶摸排需求、精準(zhǔn)對接服務(wù)。截至報告期末，普惠型金融服務(wù)已覆蓋常州全域，并延伸至蘇州、淮安等異地區(qū)域，197家分支機(jī)構(gòu)成為服務(wù)普惠客群的“前沿陣地”。
負(fù)債端以“穩(wěn)存量、拓增量”為核心，優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)。制定差異化激勵政策，對優(yōu)質(zhì)客群實行“名單制”管理；強化對公客戶資金回籠結(jié)算管理，以“存貸聯(lián)動”提升資金歸行率。貸款投放分散度良好，前十名單戶貸款客戶均為正常類，合計余額116,480.95萬元（母公司口徑），占貸款總額僅3.06%；最大集團(tuán)貸款客戶余額402,580萬元，占比1.06%，規(guī)避單一客戶風(fēng)險。
多維度筑牢安全屏障，關(guān)鍵指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化
2025年上半年，江南農(nóng)商行將風(fēng)險管控作為“生命線”，通過完善機(jī)制、科技賦能、細(xì)化處置，實現(xiàn)全類型風(fēng)險管控，關(guān)鍵指標(biāo)保持優(yōu)良。
信用風(fēng)險管控上，打出“組合拳”。制定《信貸資產(chǎn)質(zhì)量提升一攬子工作方案》，對大額風(fēng)險及不良貸款“按戶施策、聯(lián)合化項目化管理”，創(chuàng)新渠道化解零售普惠小散類風(fēng)險；建立“重點機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量掛片督導(dǎo)機(jī)制”，行長室參與、掛片部室推進(jìn)，按月計劃、按周落實、每月復(fù)盤。報告顯示，截至6月末，該行不良貸款率1.28%，較2024年末1.32%下降0.04個百分點；撥備覆蓋率232.91%，較2024年末229.71%提升3.2個百分點；貸款損失準(zhǔn)備余額1,166,120.49萬元，風(fēng)險抵御力增強。貸款五級分類中，正常類占比96.31%，關(guān)注類占比2.42%，次級、可疑、損失類占比分別為0.61%、0.19%、0.47%，資產(chǎn)質(zhì)量結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。
流動性風(fēng)險管控建立“監(jiān)測-預(yù)警-調(diào)整”流程。截至6月末，該行流動性比例61.87%（監(jiān)管最低要求25%）、流動性匹配率160.34%（監(jiān)管要求100%）、流動性覆蓋率149.18%（合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)4,566,680萬元，未來30天現(xiàn)金凈流出量3,061,254萬元）、凈穩(wěn)定資金比例142.86%（可用穩(wěn)定資金40,867,297萬元，所需穩(wěn)定資金28,607,143萬元），各項指標(biāo)均處安全區(qū)間。
操作風(fēng)險與合規(guī)管理上來看，上半年廢止制度65項、修訂130項、新增19項，建立制度全生命周期管理機(jī)制；開展操作風(fēng)險與控制自我評估，梳理業(yè)務(wù)流程161支（新增26支），重檢關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)80個；依托“員工賬戶監(jiān)測模塊”“十種人”排查模塊開展常態(tài)化排查，深化網(wǎng)格化管理與“員工互保聯(lián)保+合規(guī)基金獎懲”機(jī)制，按月開展“合規(guī)日”活動；優(yōu)化系統(tǒng)實現(xiàn)責(zé)任認(rèn)定全流程無紙化，推動“智慧合規(guī)”落地。
資本管理上來看，截至6月末，核心一級資本凈額3,719,606.86萬元，核心一級資本充足率10.46%；一級資本凈額4,319,388.06萬元，一級資本充足率12.14%；資本凈額5,330,513.84萬元，資本充足率14.99%，均滿足監(jiān)管要求，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供資本支撐。
科技驅(qū)動業(yè)務(wù)升級，支撐經(jīng)營高效運轉(zhuǎn)
2025年上半年，江南農(nóng)商行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為“核心驅(qū)動力”，構(gòu)建“人+數(shù)字化”雙向賦能格局，通過人工智能、大數(shù)據(jù)推動全流程效率提升，注入“科技動能”。
數(shù)字化營銷領(lǐng)域，該行聚焦“精準(zhǔn)化、場景化”構(gòu)建三大模式：精準(zhǔn)營銷依托客戶畫像匹配產(chǎn)品與需求；服務(wù)精準(zhǔn)營銷優(yōu)化線上流程提升體驗；分銷裂變營銷借助社交傳播擴(kuò)大覆蓋。人工智能技術(shù)已普及至辦公、營銷、運營、信貸、研發(fā)等領(lǐng)域，尤其在算法、算力、數(shù)據(jù)應(yīng)用上突破。例如信貸業(yè)務(wù)上線“大模型平臺識別產(chǎn)權(quán)證及線上化授權(quán)管理功能”，實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)核驗與授權(quán)線上化，縮短審批時間；風(fēng)險預(yù)警領(lǐng)域推進(jìn)“風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)、貸后管理平臺與信貸集中平臺”互聯(lián)互通，實現(xiàn)風(fēng)險信息共享，提升響應(yīng)效率。
風(fēng)控數(shù)字化方面，通過系統(tǒng)優(yōu)化強化全流程管控。貸前強化客戶身份系統(tǒng)校驗，防范虛假身份風(fēng)險；貸中實現(xiàn)“新增貸款資金違規(guī)流向中介、關(guān)聯(lián)方”系統(tǒng)全流程提示管控，遏制資金挪用；市場風(fēng)險管理開發(fā)手機(jī)端“市場風(fēng)險日報”功能，新增20個系統(tǒng)檢核項、優(yōu)化51個，自動監(jiān)測限額，提升管控實時性。
內(nèi)部運營數(shù)字化上，加快推進(jìn)“智慧辦公”與“精細(xì)管理”。財務(wù)領(lǐng)域圍繞營收目標(biāo)加強預(yù)算管理，按月通報分析；信息科技領(lǐng)域以《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》為指導(dǎo)，聚焦信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)運維，保障重要系統(tǒng)穩(wěn)定。報告期內(nèi)未發(fā)生業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失或重大生產(chǎn)安全事故，信息科技風(fēng)險可控。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅提升業(yè)務(wù)效率，更賦能客戶服務(wù)。例如該行通過優(yōu)化手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道功能，實現(xiàn)大部分零售業(yè)務(wù)“線上辦、掌上辦”；在對公業(yè)務(wù)中，簡化開戶、授信等流程，依托數(shù)字化平臺實現(xiàn)“一次提交、全程網(wǎng)辦”，有效降低企業(yè)融資成本與時間成本。
從半年報可見，江南農(nóng)商行“聚焦實體、嚴(yán)控風(fēng)險、數(shù)智賦能”的三維發(fā)力路徑成效顯著，不僅推動營業(yè)收入、營業(yè)利潤穩(wěn)步增長，經(jīng)營現(xiàn)金流大幅改善，更實現(xiàn)信貸資源精準(zhǔn)投放、風(fēng)險指標(biāo)持續(xù)優(yōu)化、數(shù)字化效能全面釋放。作為地方性法人銀行，這些舉措既保障了自身業(yè)務(wù)在復(fù)雜環(huán)境下的穩(wěn)健運行，也為區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了扎實的金融支撐。
Android版
iPhone版
