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2025年江蘇省委一號(hào)文件提出“加快高水平農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)”。農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)，既扎根于廣袤的沃土，也體現(xiàn)在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的沉穩(wěn)。構(gòu)建高質(zhì)量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，正是為農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)的“安全網(wǎng)”，讓廣大農(nóng)民在自然風(fēng)險(xiǎn)與市場波動(dòng)的復(fù)雜形勢下，擁有穩(wěn)步前行的定力。得益于政策支持與財(cái)政補(bǔ)貼的雙輪驅(qū)動(dòng)，江蘇省構(gòu)建起了覆蓋廣泛、保障有力的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，正在推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由“保成本”向“保價(jià)格”“保收入”“保特色”升級(jí)，有效緩解了農(nóng)民“靠天吃飯”的困境，為農(nóng)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展注入了強(qiáng)勁信心與保障力量。

“四保并舉”引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展，夯實(shí)農(nóng)業(yè)強(qiáng)省風(fēng)險(xiǎn)保障基石

保成本：提標(biāo)擴(kuò)面，織密保障網(wǎng)。江蘇省作為全國最重要的糧食主產(chǎn)區(qū)之一，在推動(dòng)完全成本保險(xiǎn)高保障、廣覆蓋方面走在全國前列。完全成本保險(xiǎn)是在物化成本保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步納入了人工成本和土地成本，從而為農(nóng)戶提供更為全面的成本風(fēng)險(xiǎn)保障。江蘇省自2021年試點(diǎn)三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)以來，嚴(yán)格執(zhí)行國家三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)政策要求。截至目前，實(shí)施范圍已經(jīng)擴(kuò)大到全省所有種糧地區(qū)，每畝保額最高可達(dá)1300元。保障水平的提升，顯著增強(qiáng)了農(nóng)戶抵御自然風(fēng)險(xiǎn)的能力，有效穩(wěn)定了農(nóng)戶的種糧積極性。

完全成本保險(xiǎn)的高保障和廣覆蓋離不開政府財(cái)政的有力支持。政府財(cái)政對(duì)完全成本保險(xiǎn)的保費(fèi)給予了大力補(bǔ)貼支持，其中，中央財(cái)政提供35%的保費(fèi)補(bǔ)貼，省級(jí)財(cái)政提供30%的保費(fèi)補(bǔ)貼，農(nóng)戶自繳比例不高于30%（實(shí)際自繳比例多為20%），差額部分由設(shè)區(qū)市、縣（市）依據(jù)財(cái)政情況進(jìn)行補(bǔ)貼。這種多層次的保費(fèi)分擔(dān)機(jī)制不僅減輕了農(nóng)戶負(fù)擔(dān)、激發(fā)了農(nóng)戶參保積極性，也提升了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)性。

保價(jià)格：創(chuàng)新機(jī)制，穩(wěn)住基本盤。近年來，江蘇省引入“保險(xiǎn)+期貨”政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)創(chuàng)新險(xiǎn)種，通過農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)與期貨市場的有效銜接，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和市場化管理，有效保障農(nóng)戶收益的同時(shí)，提高了保險(xiǎn)公司的參與積極性。例如，江蘇省率先在省級(jí)層面推動(dòng)27個(gè)縣區(qū)開展生豬“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，當(dāng)生豬價(jià)格低于保險(xiǎn)合同約定價(jià)格時(shí)，保險(xiǎn)公司按差價(jià)給予賠付，從而為養(yǎng)殖戶的收入“托底”，期貨市場的參與則進(jìn)一步將保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至期貨市場。該模式在提高保險(xiǎn)和期貨市場活躍度的同時(shí)，也為廣大投資者帶來了更多投資機(jī)會(huì)。截至2024年年底，生豬“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)累計(jì)保費(fèi)收入16774.17萬元，為5683戶次中小生豬養(yǎng)殖戶的213.87萬頭生豬提供了41.63億元的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)保障，有效降低了中小養(yǎng)殖戶因生豬價(jià)格大幅波動(dòng)導(dǎo)致的損失，保護(hù)了養(yǎng)殖戶的生豬養(yǎng)殖積極性。

“保險(xiǎn)+期貨”模式不僅增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，也為農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展提供了新路徑，在穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品供給、保護(hù)農(nóng)民利益方面取得了顯著成效，進(jìn)一步推動(dòng)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從單純的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)管理和收益保障一體化轉(zhuǎn)型。

保收入：兜底收益，夯實(shí)“壓艙石”。瞄準(zhǔn)“災(zāi)多減產(chǎn)”“價(jià)賤傷農(nóng)”的雙重痛點(diǎn)，江蘇省把收入保險(xiǎn)作為穩(wěn)糧促收的關(guān)鍵一招，將產(chǎn)量與價(jià)格裝進(jìn)“一張保單”，切實(shí)保障農(nóng)戶的基本收入。江蘇省自2015年開始試點(diǎn)水稻收入保險(xiǎn)，2024年實(shí)現(xiàn)了三大糧食作物收入保險(xiǎn)在種糧縣區(qū)全覆蓋。在收入保險(xiǎn)的保障下，農(nóng)戶如果出現(xiàn)因農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、產(chǎn)量波動(dòng)等原因?qū)е碌氖杖胨降陀诔Ｄ晔杖氲那闆r，保險(xiǎn)公司將根據(jù)約定對(duì)損失部分進(jìn)行賠付，充分化解自然災(zāi)害、市場價(jià)格波動(dòng)等帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

目前，收入保險(xiǎn)已經(jīng)成為江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要險(xiǎn)種，覆蓋水稻、玉米、大豆、大蒜等糧食和經(jīng)濟(jì)作物品種。收入保險(xiǎn)的廣覆蓋顯著提升了農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)保障水平，有效穩(wěn)定了農(nóng)戶收入。

保特色：精準(zhǔn)施策，打造新引擎。江蘇省在推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的過程中，注重特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的差異化需求，積極探索特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的創(chuàng)新模式。圍繞地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品，如水產(chǎn)、果蔬、茶葉等，江蘇省量身定制保險(xiǎn)方案，并加大對(duì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼力度，推動(dòng)保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋自然風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格波動(dòng)等多重風(fēng)險(xiǎn)，提升江蘇特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。例如，江蘇省針對(duì)水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)推出了政策性水文指數(shù)保險(xiǎn)，該保險(xiǎn)根據(jù)區(qū)域水文變化特點(diǎn)設(shè)定了科學(xué)合理的賠付觸發(fā)機(jī)制，當(dāng)水位、溫度等關(guān)鍵指標(biāo)超過預(yù)設(shè)閾值時(shí)，即可啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠程序，極大提升了理賠效率與公正性。

截至目前，江蘇省各級(jí)財(cái)政給予保費(fèi)補(bǔ)貼的險(xiǎn)種超過100個(gè)，其中省級(jí)以上財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種58個(gè)，支持各地為水果、蔬菜、茶葉、水產(chǎn)和家禽等地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品提供風(fēng)險(xiǎn)保障，有效提升了特色農(nóng)業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和市場競爭力。

“三措?yún)f(xié)同”激發(fā)可持續(xù)動(dòng)能，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)代化治理效能

當(dāng)前，江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系持續(xù)完善，為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)勁保障動(dòng)能。然而，面對(duì)勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)性短缺與人口老齡化加深的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)從業(yè)人員安全保障仍存在明顯短板；同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品與農(nóng)戶需求錯(cuò)配、多方協(xié)同機(jī)制不足、科技賦能有待提升等問題，也成為制約農(nóng)險(xiǎn)體系提質(zhì)增效的關(guān)鍵因素。為進(jìn)一步契合農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)目標(biāo)，江蘇亟需在“強(qiáng)人力、促聯(lián)動(dòng)、賦數(shù)智”三大維度協(xié)同發(fā)力，加快構(gòu)建多層次、全覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)治理體系，為鄉(xiāng)村全面振興和高水平農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)提供更加堅(jiān)實(shí)可靠的制度保障。

強(qiáng)人力：完善制度，筑牢“支撐墻”。隨著農(nóng)業(yè)農(nóng)村勞動(dòng)力短缺問題日益凸顯，疊加人口老齡化程度加深，農(nóng)業(yè)從業(yè)人員的人身安全保障已成為當(dāng)前農(nóng)業(yè)強(qiáng)省建設(shè)中的突出短板，亟待引起高度重視?，F(xiàn)階段，面向農(nóng)業(yè)從業(yè)人員的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品仍存在供給不足、結(jié)構(gòu)單一等問題。同時(shí)，政策宣傳與落地服務(wù)存在盲區(qū)，導(dǎo)致保障需求與產(chǎn)品供給之間出現(xiàn)錯(cuò)配。據(jù)2025年7月課題組調(diào)研，46.68%的家庭農(nóng)場強(qiáng)烈期盼人身安全類保險(xiǎn)，但實(shí)際參保比例偏低，反映出產(chǎn)品可及性與政策傳導(dǎo)效能不足。

補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)人力保障短板，事關(guān)從業(yè)人員切身福祉，更關(guān)系到農(nóng)業(yè)強(qiáng)省發(fā)展大局。若未能及時(shí)構(gòu)建起多層次、廣覆蓋的人身保險(xiǎn)體系，將制約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率和產(chǎn)業(yè)韌性提升。因此，應(yīng)加快推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從保生產(chǎn)、保價(jià)格、保收入、保特色，向保人員等多維度拓展，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、政策賦能與資源整合，構(gòu)建涵蓋全產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)險(xiǎn)新體系，為鄉(xiāng)村全面振興提供更加普惠精準(zhǔn)的保障支撐。

促聯(lián)動(dòng)：協(xié)同共治，構(gòu)建“同心圓”。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在投保、理賠等環(huán)節(jié)仍然存在供需不匹配、需求得不到及時(shí)響應(yīng)的問題。對(duì)此，應(yīng)持續(xù)優(yōu)化政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶和第三方定損機(jī)構(gòu)的四方聯(lián)動(dòng)制度，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場化、專業(yè)化發(fā)展。首先，建立健全針對(duì)需求的多方聯(lián)動(dòng)機(jī)制。各級(jí)政府和保險(xiǎn)公司應(yīng)持續(xù)跟蹤農(nóng)戶的保險(xiǎn)需求，并逐步建立政府監(jiān)督、保險(xiǎn)公司和第三方定損機(jī)構(gòu)聯(lián)合查勘定損的工作機(jī)制；保險(xiǎn)公司則應(yīng)當(dāng)根據(jù)農(nóng)戶需求和政府要求優(yōu)化工作流程，建立省市縣鄉(xiāng)村五級(jí)聯(lián)動(dòng)的重大災(zāi)害處理機(jī)制，為新型經(jīng)營主體和普通農(nóng)戶提供更加優(yōu)質(zhì)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)。其次，應(yīng)立足地方農(nóng)業(yè)特色，建立更加完善的政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶和第三方定損機(jī)構(gòu)的四方利益分配制度，增強(qiáng)制度公平性的同時(shí)提高制度的可持續(xù)性。第三，用四方聯(lián)動(dòng)制度強(qiáng)化多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳推廣力度，確保三大主糧、生豬等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)覆蓋率穩(wěn)定提升，筑牢農(nóng)業(yè)穩(wěn)產(chǎn)保供的風(fēng)險(xiǎn)防線。

賦數(shù)智：科技融合，激發(fā)“新動(dòng)能”。當(dāng)前，數(shù)字化、智能化深刻影響了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的方方面面，應(yīng)主動(dòng)擁抱現(xiàn)代科技，積極推進(jìn)科技賦能，通過數(shù)字技術(shù)和金融科技手段促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。一方面，應(yīng)在依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字化技術(shù)融入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核心業(yè)務(wù)流程，覆蓋包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、售前、承保、理賠、售后服務(wù)等各個(gè)環(huán)節(jié)，切實(shí)提高保險(xiǎn)支農(nóng)質(zhì)效，更好地滿足農(nóng)戶多元化的保險(xiǎn)需求。另一方面，應(yīng)積極運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)預(yù)警自然災(zāi)害，主動(dòng)提供防災(zāi)減損指導(dǎo)和服務(wù)；推廣無人機(jī)、衛(wèi)星遙感等科技手段的運(yùn)用，指導(dǎo)農(nóng)戶運(yùn)用線上程序自主遠(yuǎn)程查勘，進(jìn)一步優(yōu)化定損精度與理賠流程，全面提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)化、現(xiàn)代化水平。

劉志斌 高名姿（作者均為南京農(nóng)業(yè)大學(xué)金善寶農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展研究院研究員；本文系江蘇省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳鄉(xiāng)村振興軟科學(xué)研究課題“農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶風(fēng)險(xiǎn)保障需求與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新研究——基于蘇北、蘇中的調(diào)研”〈編號(hào)25ASS045〉階段性研究成果）