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當(dāng)前，我國消費對國民經(jīng)濟增長的貢獻(xiàn)率已超過投資和出口，成為拉動GDP增長的“第一動力”。今年以來，國家陸續(xù)出臺《提振消費專項行動方案》《促進(jìn)健康消費專項行動方案》《個人消費貸款財政貼息政策實施方案》等一系列政策文件，明確提出把恢復(fù)和擴大消費擺在優(yōu)先位置，并推出包括加大金融支持在內(nèi)的多項舉措促消費、擴內(nèi)需。消費金融作為普惠金融的重要構(gòu)成部分，不僅是助力擴大內(nèi)需、推動消費升級、改善民生福祉的重要抓手，也是落實中央“五篇大文章”的關(guān)鍵路徑。
蘇商銀行始終秉持“金融為民 施惠于民”理念，通過產(chǎn)品創(chuàng)新、場景融合與消費者權(quán)益保護(hù)三位一體的戰(zhàn)略布局，為提振消費注入持續(xù)、高效的金融活水，走出了一條具有蘇商特色的數(shù)字普惠金融發(fā)展之路。
強化產(chǎn)品創(chuàng)新，精準(zhǔn)響應(yīng)多元消費需求
在日益多元化的消費環(huán)境中，傳統(tǒng)金融產(chǎn)品難以全面滿足不同群體的差異化需求。蘇商銀行深刻認(rèn)識到，唯有通過持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與精準(zhǔn)服務(wù)，才能真正助力消費釋放潛力。基于這一認(rèn)知，該行充分發(fā)揮數(shù)字銀行優(yōu)勢，以科技驅(qū)動業(yè)務(wù)全流程重塑，自主研發(fā)了“透鏡”智能風(fēng)控平臺與AI決策引擎。該系統(tǒng)通過對多維度數(shù)據(jù)的實時分析與建模，實現(xiàn)審批效率提升200%，日均處理智能決策超過10萬次，在確保風(fēng)險可控的前提下，大幅提升服務(wù)效率。
在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，蘇商銀行注重貼近實際民生需求，針對新市民、新就業(yè)客群需求，陸續(xù)推出“市民貸”“升級貸”等具有高適配性的普惠型消費信貸產(chǎn)品，這些產(chǎn)品不僅覆蓋了衣、食、住、行等基礎(chǔ)消費領(lǐng)域，還延伸至教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等長期民生關(guān)切，幫助用戶實現(xiàn)生活品質(zhì)提升。南京市民張女士稱贊道：“原本攢錢裝修要等好幾年，現(xiàn)在通過蘇商銀行的‘市民貸’，手機一點，秒申秒批，當(dāng)天錢就到賬，利率也合適，再加上以舊換新優(yōu)惠，真是解了燃眉之急！”
截至2025年上半年，蘇商銀行累計用信個人貸款客戶數(shù)近2000萬戶，消費貸款余額近500億元。信貸規(guī)模穩(wěn)健增長的同時資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。這一成績的背后，是蘇商銀行不斷優(yōu)化模型算法、提升數(shù)據(jù)治理能力、深化用戶洞察的長期努力，真正實現(xiàn)了“普惠”與“可持續(xù)”的有機統(tǒng)一。
深化場景融合，構(gòu)建開放共贏服務(wù)生態(tài)
金融服務(wù)的高效觸達(dá)離不開與消費場景的深度融合。蘇商銀行積極打破傳統(tǒng)服務(wù)邊界，圍繞用戶真實生活場景，構(gòu)建“線上+線下”互補、金融與實體聯(lián)動的服務(wù)生態(tài)，進(jìn)一步拓寬金融服務(wù)的覆蓋面和便利性。
在線下場景方面，蘇商銀行積極響應(yīng)政府“以舊換新”號召，開展名為“煥新季，市民貸惠補貼”的系列活動。在南京大型商超設(shè)立金融便民服務(wù)點，宣導(dǎo)消費金融政策，提供7?24h消費信貸支持，消費者在享受政府補貼之余可額外獲得優(yōu)惠。這一舉措不僅有效降低了消費者成本，也拉動了實體商圈銷售增長，形成“居民得實惠、商家增銷量、銀行拓服務(wù)”的多方共贏局面。
在線上場景拓展中，蘇商銀行積極尋求與互聯(lián)網(wǎng)平臺及政務(wù)系統(tǒng)的深度合作。例如，與江蘇省十地市合作推行“金融+政務(wù)”協(xié)同模式，在“我的南京”等政務(wù)App嵌入金融服務(wù)模塊；聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)平臺開展“超燃煥新”等主題活動，創(chuàng)新開展先享后付、免息分期等活動，2024年累計發(fā)放消費折扣券150余萬張，顯著提振了市民消費意愿。
拓展至綠色消費領(lǐng)域，蘇商銀行圍繞國家“雙碳”目標(biāo)，聯(lián)合全國二十余家出行服務(wù)平臺，推出“地鐵5折行”“1分錢乘地鐵”等低碳出行優(yōu)惠活動。這些舉措既降低了公眾出行成本，也引導(dǎo)形成了綠色低碳的生活風(fēng)尚。截至目前，相關(guān)惠民活動累計交易筆數(shù)已達(dá)百萬量級，實現(xiàn)了民生服務(wù)與消費促進(jìn)的雙贏。
維護(hù)消費者權(quán)益，筑牢金融安全防線
在金融服務(wù)數(shù)字化、普惠化進(jìn)程中，消費者權(quán)益保護(hù)被視為企業(yè)生命線和社會責(zé)任的核心。基于此，蘇商銀行始終堅守金融工作的政治性和人民性，把消保工作納入公司治理與企業(yè)文化建設(shè)體系，通過科技賦能和制度創(chuàng)新構(gòu)建“全鏈條、立體化、數(shù)字化”的消費者權(quán)益保護(hù)機制，切實維護(hù)金融消費者合法權(quán)益。自主研發(fā)消保智能審查模型和消保風(fēng)險模型，達(dá)成104項消保審核規(guī)則的數(shù)字化部署，形成智能風(fēng)控閉環(huán)。
在客戶訴求響應(yīng)與溯源治理方面，蘇商銀行高度重視消費者投訴管理工作，建立了涵蓋電話銀行、投訴熱線、服務(wù)監(jiān)督熱線和營業(yè)網(wǎng)點受理在內(nèi)的多渠道投訴管理體系，線上線下公示投訴渠道，確?？蛻粼V求第一時間得到妥善處理。2025年上半年，全行開立消費者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的專場培訓(xùn)22場，有效投訴均妥善解決。在金融教育生態(tài)構(gòu)建方面，蘇商銀行致力于打造“三維立體”宣教體系，形成“網(wǎng)點陣地+數(shù)字平臺+特色場景”協(xié)同效應(yīng)，通過3·15和9月重點宣傳月開展系列專項宣傳。線下開展“金盾計劃”，走進(jìn)科創(chuàng)園區(qū)、大學(xué)城、銀發(fā)社區(qū)、縣域村鎮(zhèn)與交通樞紐，觸達(dá)人數(shù)超10萬人次；線上通過“官方新媒體矩陣”+“權(quán)威媒體”聯(lián)合發(fā)聲，推出《金融知識科普》《消保專欄》等原創(chuàng)內(nèi)容，創(chuàng)新“公眾號答題”增強用戶參與感，2025年上半年，蘇商銀行累計組織線上線下活動60余場，觸達(dá)消費者100萬人次，有效打通金融知識普及的“最后一公里”，提升公眾金融素養(yǎng)。在客戶資金安全保障方面，該行依托“探針”反欺詐系統(tǒng)年均監(jiān)測發(fā)現(xiàn)欺詐線索近萬條，成功阻斷多起網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，切實守護(hù)消費者的“錢袋子”。
這一系列務(wù)實舉措，生動詮釋了蘇商銀行作為數(shù)字普惠金融踐行者的使命與擔(dān)當(dāng)。
展望未來，蘇商銀行將繼續(xù)堅守“金融為民 施惠于民”的初心，以數(shù)字技術(shù)為引擎，以普惠導(dǎo)向為根基，在不斷優(yōu)化消費金融服務(wù)體系的同時，持續(xù)強化消費者權(quán)益保護(hù)。正如蘇商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人所言：“金融服務(wù)正如細(xì)水長流，不需波瀾壯闊，但要精準(zhǔn)滴灌，真正潤澤那些急需支持的微觀個體?！痹诶瓌觾?nèi)需、提振消費、服務(wù)民生的道路上，蘇商銀行正以扎實的產(chǎn)品、融合的場景和安全的服務(wù)，讓普惠金融真正走進(jìn)千家萬戶，為實現(xiàn)共同富裕目標(biāo)貢獻(xiàn)堅實的金融力量。
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